כהורים, רכישת בית היא לא רק השקעה בעתיד שלכם, אלא גם דרך לספק סביבה יציבה לילדיכם לגדול בה. אחת הדרכים הנפוצות ביותר לממן רכישה משמעותית זו היא באמצעות לקיחת משכנתא. תהליך לקיחת משכנתא יכול להיות מורכב ומלחיץ, אך עם המידע הנכון, אתם יכולים להבטיח משכנתא בתנאים נוחים. במאמר זה מציע עידו עוז טיפים חיוניים שיעזרו לכם לנווט בתהליך בקשת המשכנתא ולמצוא את העסקה הטובה ביותר למשפחה שלכם.
שפרו את דירוג האשראי שלכם
דירוג אשראי חזק הוא קריטי להבטחת משכנתא בתנאים נוחים. דירוג אשראי טוב מגדיל את הסיכויים שלכם לקבל אישור למשכנתא, והוא יכול להוביל לריביות ותנאים טובים יותר. כדי לשפר את דירוג האשראי שלכם, עידו עוז מייעץ לשקול את השלבים הבאים:
- שלמו באופן עקבי את החשבונות שלכם בזמן: באופן זה, תוכיחו למלווים שאתם אחראים על הכספים שלכם ושניתן לסמוך עליכם שתחזירו את המשכנתא שלכם.
- שמרו על ניצול אשראי נמוך: נסו להשתמש בלא יותר מ-30% מהאשראי הזמין שלכם, מכיוון שניצול אשראי גבוה עלול להשפיע לרעה על הציון שלכם.
- בדקו את דוח האשראי שלכם באופן קבוע: בדקו אם יש שגיאות או אי התאמות ותקנו אותן, מכיוון שאלו עלולות להוריד את דירוג האשראי שלכם.
חסכו למקדמה
מקדמה היא חלק משמעותי ממחיר הרכישה שאתם משלמים מראש בעת רכישת בית. ככל שתוכלו לשים יותר כסף למקדמה, כך תנאי המשכנתא שלכם יהיו נוחים יותר. מקדמה גדולה יותר יכולה לעזור לכם להבטיח ריבית נמוכה יותר, להפחית את תשלומי המשכנתא החודשיים שלכם ולבטל את הצורך בביטוח משכנתא. הינה כמה טיפים לחיסכון במקדמה שקיבלנו מיועצי חברת חכם משכנתאות:
- הגדירו יעד חיסכון: קבעו כמה כסף אתם צריכים למקדמה, וצרו ציר זמן להשגת מטרה זו.
- הפכו את החיסכון שלכם לאוטומטי: הגדירו העברה אוטומטית מחשבון הבנק שלכם לחשבון חיסכון ייעודי בכל חודש.
- צמצמו הוצאות: עברו על התקציב שלכם וזהו את התחומים שבהם תוכלו להפחית הוצאות, כגון אוכל בחוץ או בידור.
חפשו את מלווה המשכנתאות הטוב ביותר
מלווים למשכנתאות מציעים ריביות, עמלות ותנאים שונים, ולכן חשוב לערוך השוואות בין אפשרויות מרובות כדי למצוא את ההתאמה הטובה ביותר לצרכים שלכם. עידו עוז מחברת חכם משכנתאות מציע לא למהר ולנהל משא ומתן עם מספר מלווים, וכך, תוכלו לחסוך לעצמכם כסף לאורך חיי המשכנתא שלכם. הינה כמה טיפים שהוא משתף לבחירת מלווה המשכנתאות הטוב ביותר:
- בקשו המלצות: שאלו חברים, בני משפחה או סוכני נדל"ן, ובקשו המלצות על מלווה משכנתאות מכובד.
- השוו הערכות הלוואה: בקשו הערכות הלוואה ממלווים מרובים והשוו את שיעורי הריבית, העמלות והתנאים של כל הצעה.
- שקלו סוגי הלוואות שונים: בדקו אפשרויות הלוואה שונות, כגון הלוואות בריבית קבועה, בריבית משתנה והלוואות בריבית פריים פלוס, כדי לקבוע איזה סוג מתאים ביותר למצבכם הפיננסי.
קבלו אישור מראש למשכנתא
לפני שאתם מתחילים בחיפוש הבית, חשוב לקבל אישור מראש למשכנתא, ממשיך עוז. אישור מראש הוא הצהרה כתובה מהמלווה המציינת את סכום הכסף שהוא מוכן להלוות לכם על סמך האשראי שלכם, ההכנסות והנכסים. אישור מראש יכול לספק מספר יתרונות, והם:
- הוכחת האמינות הכלכלית שלכם: אישור מראש מראה למוכרים שאתם קונים רציניים עם האמצעים הכספיים לרכוש את ביתם.
- מתן יתרון בשווקים תחרותיים: בשוק דיור תחרותי, אישור מראש יכול לעזור לכם להתבלט בין קונים פוטנציאליים אחרים שאולי לא נקטו צעד זה.
- עזרה בהגדרת תקציב ריאלי: הידיעה מהו שווי הבית שאתם יכולים להרשות לעצמכם, תעזור לכם למקד את חיפוש הבית שלכם על נכסים בטווח המחירים שלכם, וכך תימנעו מאכזבה מבית שמעבר לתקציב שלכם.
התמקחו על עלויות הסגירה
עלויות סגירה הן העמלות וההוצאות הכרוכות בסיום המשכנתא, והן יכולות להצטבר במהירות. עידו עוז מספר שבממוצע, עלויות הסגירה מסתכמות ב-2%–5% ממחיר הרכישה של הבית, ועל כן, ההבנה וההתמקחות על עלויות אלה יכולים לעזור לכם לחסוך כסף ולהבטיח תנאי משכנתא נוחים יותר. הינה כמה טיפים למזעור עלויות הסגירה שלכם שהוא מציע:
- בקשו פירוט: בקשו מהמלווה שלכם רשימה מפורטת של עלויות הסגירה ועיינו בה בקפידה כדי לוודא שכל החיובים מדויקים ונחוצים.
- השוו עמלות: חלק מעלויות הסגירה, כגון עמלות יזום הלוואה ונקודות הנחה, יכולות להשתנות בין המלווים. הקפידו להשוות עמלות אלה בעת לקיחת משכנתא.
- התמקחו עם המלווה: במקרים מסוימים, ייתכן שתוכלו לנהל משא ומתן עם המלווה כדי לכסות חלק מעלויות הסגירה, ובכך להפחית את ההוצאות מראש.
לסיכום
הבטחת משכנתא בתנאים נוחים היא היבט מכריע בתהליך רכישת הבית אצל הורים. בעזרת הטיפים האלה, תוכלו להבטיח שהעתיד הכלכלי של משפחתכם מובטח ושבית חלומותיכם מציאותי. זכרו להישאר חרוצים לאורך כל התהליך ולהתייעץ עם אנשי מקצוע אם יש לכם שאלות או חששות.
